六

退

休

养

老

规

划

（二）提供咨询服务

1.能够向客户介绍社会保障制度基本内容

2能够向客户介绍企业年金基本内容

3.能够向客户介绍商业养老保险基本内容

七

财

产

分

配

与

传

承

规

划

（一）收集作息

1.能够收集客户家庭构成信息

2.能够编制简单财产清单

3.能够识别客户的财产分配和传承意愿

1.家庭成员关系相关法律规定

2.财产分类的基本知识

3.财产个人所有相关法律规定

4.财产共有相关法律规定

（二）提供咨询服务

1.能够向客户介绍个人/家庭财产归属基本法律规定

2.能够准备相关文件

一、

风

险

管

理

和

保

险

规

划

（一）分析需求

1.能够分类整理可用保险转移和不可用保险转移的风险

2.能够确定客户人身险和财产险的保险需求

3.能够确定客户不可用保险转移的风险管理需求

1.个人风险管理基本

知识

2.人寿保险需求的动

态分析方法

3.健康险需求的确定

方法

4.财产险需求的确定

方法

5.责任险需求的确

定方法

（二）制定方案

1.能够制定综合保险方案

2.能够制定非保险风险管理方案

1.保障信托知识

2.人寿保险信托知识

3.保险法律法规

（三）调整方案

1.能够根据因素变化调整保险方案

2.能够根据因素变化调整非保险风险管理方案

二、

投

资

规

划

（一）分析需求

1.能够分析客户投资相关信息

2.能够分析客户未来各项需求

3.能够确定客户的各项投资目标

投资目标基本知识

（二）制定并调整方案

1.能够制定资产配置方案

2.能够根据客户投资目标分别构建组合

3.能够根据宏观经济环境的变化调整投资规划方案

4.能够根据金融市场的变化调整投资规划方案

5.能够根据投资绩效调整投资规划方案

6.能够根据客户目标变化调整投资规划方案

1.资产配置基本知识

2.投资组合基本知识

3.不动产投资基本知识

4衍生工具基本知识

三、

税

收

筹

划

（一）分析客户纳税状况

1.能够计算客户当前纳税额

2.能够评价客户纳税状况

1.所得税基本筹划方法

2.流转税基本筹划方法

3.其他税种筹划方法

（二）制定税收筹划方案

1.能够制定个人所得税等所得税筹划方案

2.能够制定营业税等流转税筹划方案

3.能够制定契税等其他税种筹划方案

四、

退

休

养

老

规

划

（一）分析需求

1.能够分析客户职业生涯、预期寿命等退休养老信息

2.能够分析客户退休后生活费用的变动趋势

3.能够确定客户退休养老金额度

1.职业规划的基本知识

2.安养信托基本知识

（二）制定方案

1.能够选择退休养老金准备方式与工具

2.能够制定退休养老方案

四

退

休

养

老

规

划

（三）调整方案

1.能够根据客户职业规划和生活质量预期的变化调整规划

2.能够根据社会养老保障制度的变化调整方案

五、

财

产

分

配

与

传

承

规

划

（一）分析客户财产状况

1.能够分析客户的婚姻关系

2.能够界定相关财产权属

3.能够估算客户财产数额

1.赡养和抚养义务的相关规定

2.家庭财产分割的原则和具体办法

3.婚姻家庭信托基本知识

（二）制定财产分配方案

1.能够帮助客户确定财产分配目标和原则

2.能够提出具体的财产分配建议

3.能够拟订财产分配法律文件

4.能够调整财产分配方案

5.能够制定财产风险隔离方案

五、

财

产

分

配

与

传

承

规

划

（三）分析客户财产

传承需求

1.能够分析客户的继承关系

2.能够界定相关财产权属

3.能够估算客户财产数额

1.遗嘱执行人的知识

2.遗产分割原则

3.法定继承与遗嘱继承的局限性

4.遗嘱信托相关知识

（四）制定并调整财

产传承方案

1.能够帮助客户准备遗嘱

2.能够帮助客户选择遗嘱执行人

3.能够帮助客户拟定遗嘱信托

4.能够根据相关法律制度的变化调整方案

5.能够根据家庭成员的变化调整方案

6.能够根据客户的意愿变化调整方案

六、

综

合

理

财

规

划

（一）完成客户的财务分析报告

1.能够对为客户提供综合理财规划服务时的经济环境做出假设

2.能够完成客户资产负债分析报告

3.能够完成客户的现金流量分析报告

4.能够完成客户的财务比率分析报告

5.能够完成客户的财务状况预测和总体财务评价

理财规划建议书写作相关知识

（二）综合制定各分项理财规划具体方

案

1.能够将客户的理财目标具体化

2.能够根据客户财务资源，协调、整合完成各分项规划

3.能够出具完整的理财规划建议书

一、

投

资

规

划

（一）构建金融投资组合

1.能够构建国际化金融投资组合

2.能够运用期货、期权等衍生工具

3.能够跟踪国内外金融市场的最新发展

国际金融市场基本知识

（二）制定实业投资方案

1.能够帮助客户组织制定创业投融资方案

2.能够帮助客户组织制定股权投融资方案

3.能够帮助客户组织制定风险投融资方案

4.能够向客户提供相关咨询服务

1.创业投资基本知识

2.股权投资基本知识

3.风险投资基本知识

4.国家风险基本知识

5.相关法律、法规

二、

税

收

筹

划

（一）制定国内税收筹划方案

1.能够帮助客户制定实业投资税收筹划方案

2.能够帮助客户制定投资组合的税收筹

划方案

1.国家税收基本知识

职业

功能

工作内容

能力要求

相关知识

二、

税

收

筹

划

（－）制定国内税收筹划方案

3.能够针对特殊情况制定税收筹划方案

2.主要国家和地区基本税制

3.离岸信托、自由裁量信托等相关知识

4.离岸公司、离岸账户相关知识

（二）制定国际税收筹划方案

1.能够帮助客户处理涉外税收事务

2.能够向客户提供相关咨询服务

3.能够运用信托等工具制定税收筹划方案

三

财

产

分

配

与

传

承

规

划

（一）分析需求

1.能够分析多代际、多婚、多子女、跨国籍等复杂家庭的成员关系

2.能够分析多代际、多婚、多子女、跨国籍等复杂家庭的财产状况

3.能够识别客户的分配与传承意愿

1.财产分配与传承的相关特殊规定

2.主要国家和地区财产分配与传承相关规定

（二）制定方案

1.能够制定家族股权管理方案

基本

要求

职业道德

5

5

5

基础知识

70

60

50

相

关

知

识

现金规划

3

－

－

消费支出规划

5

－

－

教育规划

3

－

－

风险管理和保险规划

4

8

－

投资规划

4

8

14

税收筹划

－

4

12

退休养老规划

3

5

－

财产分配与传承规划

3

5

13

综合理财规划

－

5

－

指导与创新

－

－

6

合计

100

100

100

能力

要求

现金规划

5

3

2

消费支出规划

15

8

5

教育规划

10

3

3

风险管理和保险规划

20

18

10

投资规划

25

18

20

税收筹划

－

10

18

退休养老规划

15

10

9

财产分配与传承规划

10

15

18

综合理财规划

－

15

10

指导与创新

－

－

5

合计

100

100

100